Quittez-vous votre emploi?

Vous pouvez garder votre pension dans le Régime des CAAT et percevoir une rente viagère à la retraite. Il s’agit de ce que l’on appelle une rente différée. Votre rente différée est la pension que vous avez accumulée jusqu’à la date de votre cessation d’emploi, et plus encore :

• Lorsque vous quittez votre emploi, votre rente continuera de faire l’objet d’augmentations annuelles basées sur l’indice du salaire moyen dans l’industrie (SMI) pendant la période de la prolongation de la participation de 24 mois.
• Après la période de prolongation de 24 mois, votre rente différée continuera de croître jusqu’à ce que vous soyez prêt à la percevoir grâce aux augmentations conditionnelles au titre de protection contre l’inflation du Régime des CAAT.
• Lorsque vous commencerez à toucher votre rente, vous recevrez un paiement chaque mois pour le reste de votre vie.
• Votre pension du Régime offre des prestations de survivant pour votre conjoint.
• À la retraite, votre rente fera l’objet d’augmentations conditionnelles au titre de protection contre l’inflation. C’est comme si vous receviez une augmentation salariale — à la retraite.

Le Régime des CAAT offre non seulement les précieuses prestations que les Canadiens recherchent, mais il est aussi l’un des régimes de retraite qui connaît la croissance la plus rapide au Canada. Le Régime des CAAT est un chef de file de l’industrie qui offre des régimes de retraite sûrs aux Canadiens d’un océan à l’autre. La date de votre départ à la retraite importe peu; votre rente sera protégée jusqu’à ce que vous soyez prêt à la toucher.

La période de prolongation de 24 mois étant terminée, Catherine a reçu par la poste son document d’options de retraite du Régime des CAAT. Catherine doit maintenant prendre une décision financière importante. Elle lit le document d’options de retraite et se renseigne auprès d’un conseiller financier. Bien que Catherine ait d’autres choix, y compris la possibilité de transférer la valeur de rachat hors du Régime de retraite des CAAT, Catherine a opté pour une rente différée aux termes du Régime. Elle comprend qu’une rente du Régime des CAAT contribuera à la diminution du stress et de l’inquiétude qu’elle ressent à l’idée de devoir épargner sans aide pour la retraite. En conservant sa pension au sein du Régime des CAAT, elle recevra sa rente d’une source fiable. Dans ce contexte, Catherine n’aura pas à se soucier des fluctuations du marché, ni à prendre des décisions de placements ou à s’inquiéter des frais de placement. Les spécialistes du Régime des CAAT s’occupent de tout.

Chaque année, Catherine reçoit un relevé annuel du Régime des CAAT qui lui indique que sa rente différée continue de croître en fonction des augmentations conditionnelles au titre de protection contre l’inflation. À l’âge de 65 ans, Catherine est prête à entamer la prochaine étape de sa vie et décide de prendre sa retraite. Elle constate que sa rente du Régime des CAAT complète ses autres sources d’épargne-retraite et les pensions du gouvernement. Désormais, elle percevra une rente mensuelle du Régime des CAAT aussi longtemps qu’elle vive. À la retraite, sa pension du Régime des CAAT lui procure un revenu de retraite sûr et prévisible, ce qui simplifie la préparation d’un budget pour ses dépenses. De plus, sa rente continue d’augmenter à la retraite par l’entremise des augmentations conditionnelles au titre de protection contre l’inflation.

Grâce aux progrès réalisés dans le domaine des soins de santé, Catherine est consciente que les gens vivent plus longtemps, mais elle a l’esprit tranquille sachant que sa rente du Régime des CAAT sera versée aussi longtemps qu’elle vive et lorsqu’elle décède, son conjoint recevra des prestations de survivant afin de contribuer à son bien-être financier.

• Vous pouvez commencer à percevoir votre rente différée à 65 ans, dès 55 ans, et dans certains cas dès 50 ans (si vous accumulez une rente aux termes de la conception DBprime et que vous avez 20 ans de service, ou si vous accumulez une rente aux termes de la conception DBplus). Si vous commencez à recevoir votre rente avant 65 ans, celle-ci sera réduite de 5 % par année pour chaque année qui vous sépare de 65 ans. Cette réduction permanente de votre rente tient compte du fait qu’elle vous sera versée sur une plus longue période.
• Si vous accumulez une rente aux termes de la conception DBprime, vous recevrez également une prestation de raccordement entre le début de votre retraite anticipée et 65 ans, sous réserve du même facteur de réduction que celui de votre rente de retraite anticipée.

Vous pouvez choisir de retirer la valeur de rachat de votre rente du Régime. La valeur de rachat est un paiement forfaitaire correspondant à la valeur actualisée de la rente qu’un participant s’est constituée. La valeur de rachat est un paiement forfaitaire correspondant à la valeur de votre future rente si elle était investie aux taux d’intérêt actuels. Les hypothèses sur les valeurs de rachat et leurs méthodes de calcul sont prévues par la loi.

24 mois se sont écoulés depuis que Lia a quitté son emploi auprès d’un employeur participant au Régime de retraite des CAAT. Elle a récemment reçu son document d’options de retraite du Régime. Elle le lit et consulte un conseiller financier.

Puisque Lia a participé aux termes de DBplus et est âgée de moins de 50 ans à la fin de la période de prolongation de participation de 24 mois, elle a six mois pour décider si elle veut transférer la valeur de rachat de sa rente hors du Régime. Elle choisit de retirer la valeur de rachat, ce qui signifie que ces fonds sont transférés à un compte d’épargne-retraite immobilisé. Les fonds de ce compte ne peuvent être utilisés que pour fournir à Lia un revenu de retraite.

Lia est immédiatement soumise au stress qui accompagne la prise des décisions de placements. Elle se demande si elle prend les bonnes décisions afin d’assurer que son investissement continuera de fructifier jusqu’à son départ à la retraite.

Lia travaille encore 15 ans avant de prendre sa retraite. Au cours de sa période d’emploi, elle examine ses investissements et remarque que la somme forfaitaire provenant de la valeur de rachat ne croît pas aussi rapidement qu’elle l’espérait. Le rendement de ses investissements n’est pas à la hauteur de ses attentes et le marché boursier peut être imprévisible.

Après 30 ans de travail, Lia est prête à entamer le prochain chapitre de sa vie et décide de prendre sa retraite. Lisa a continué à épargner en vue de la retraite après avoir quitté son emploi chez un employeur participant, mais elle n’épargne pas régulièrement. Elle est préoccupée par ses finances en raison de l’estimation de ses revenus de retraite provenant de ses autres sources d’épargne-retraite et des pensions du gouvernement. Grâce aux progrès réalisés dans le domaine des soins de santé, Lia est consciente que les gens vivent plus longtemps. Elle s’inquiète à propos des fluctuations du marché et de la possibilité de manquer d’argent. Lia est forcée d’être prudente avec son argent pour s’assurer que celui-ci durera aussi longtemps qu’elle vivra.

• DBplus : vous devez être âgé de moins de 50 ans à la fin de la période de prolongation de la participation pour choisir l’option de valeur de rachat.
• DBprime : Vous devez être âgé de moins de 55 ans à la fin de la période de prolongation de la participation pour choisir l’option de valeur de rachat. Toutefois, vous n’êtes pas admissible à l’option de valeur de rachat si vous avez entre 50 et 55 ans et que vous aviez plus de 20 ans de service au moment où vous avez quitté votre emploi.
• La valeur de rachat est calculée à la fin de la période de prolongation de 24 mois selon les taux d’intérêt en vigueur à ce moment. Vous avez six mois à compter de la fin de la période de prolongation de participation de 24 mois pour avoir accès à cette option, après quoi elle vous sera fermée.
• Si vous choisissez de retirer la valeur de rachat du Régime, vous devez en transférer l’intégralité à un instrument d’épargne-retraite immobilisé. La valeur ainsi transférée doit rester immobilisée et servir à vous procurer un revenu de retraite. Pour obtenir des informations sur les types de comptes immobilisés qui vous sont proposés, nous vous suggérons de consulter un conseiller financier indépendant.
• Vous ne pouvez retirer les fonds d’un compte de retraite immobilisé avant l’âge de 55 ans, et tous les fonds doivent être retirés ou convertis en rente ou en fonds de revenu viager au plus tard à l’âge de 71 ans.
• Si vos prestations de retraite sont soumises à la compétence fédérale, votre conjoint doit donner son consentement avant un transfert de la valeur de rachat, conformément à la législation applicable.
• Si vous choisissez de transférer votre valeur de rachat, vous perdrez tous vos droits à prestations du Régime des CAAT. Vous aurez l’entière responsabilité du rendement futur des placements, notamment les frais et les risques associés à la gestion de votre revenu de retraite. Si vos placements ont un faible rendement, votre caisse de retraite pourrait être moins garnie que lorsque vous avez quitté le Régime. Il se peut également que votre rente s’épuise avant votre décès.